Guía de decisión · Seguros y fisioterapia
¿Tienes un seguro de reembolso? Así consigues que te devuelvan parte de la fisioterapia
Mucha gente tiene una póliza de reembolso y no la usa para la fisioterapia porque no sabe cómo va, o se entera tarde, cuando ya lleva la mitad de las sesiones hechas. Aquí te cuento qué te van a pedir, en qué orden hacerlo y qué parte me toca a mí como médico.
La respuesta corta
Con una póliza de reembolso pagas tú la consulta y las sesiones, presentas los papeles y tu seguro te devuelve la parte que marque tu contrato. Casi todas exigen una prescripción firmada por un médico especialista antes de empezar.
Son tres papeles: el informe con el diagnóstico, el volante de fisioterapia y las facturas. En esta guía tienes cómo conseguir cada uno y en qué orden.
Paso 1 · Qué es el reembolso
Cuadro médico y reembolso no son lo mismo
Es la primera confusión, y la más cara. Compruébalo en tu póliza antes de nada.
Póliza de cuadro médico
- Vas a los profesionales concertados por tu compañía
- No pagas en el momento, o pagas un copago pequeño
- Fuera del cuadro, la compañía no devuelve nada
- Es la modalidad más habitual
Si tu póliza es solo de cuadro médico, esta guía no te sirve para mi consulta.
Póliza de reembolso
- Eliges al médico y al fisioterapeuta que quieras
- Pagas la consulta y las sesiones
- Presentas informe, volante y facturas
- La compañía te devuelve un porcentaje, con topes
Suele ser una modalidad superior o un complemento de la póliza. Muchas personas la tienen y no lo saben.
Ejemplos de pólizas de reembolso
Suelen llevar nombres como Sanitas Premium, DKV Mundisalud o Adeslas Extra, y otras compañías tienen modalidades parecidas. Y casi todos los seguros internacionales que traen los residentes extranjeros de la Costa del Sol funcionan así: pagas y reclamas.
Una aclaración importante: en las clínicas donde paso consulta atiendo como médico privada, no dentro del cuadro médico de estas compañías. Tú pagas la consulta y tu seguro te devuelve la parte que corresponda según tu póliza. Si no tienes claro qué modalidad tienes, mira tus condiciones particulares o llama a tu compañía y pregunta si tu póliza «es de reembolso» y qué cubre en «rehabilitación y fisioterapia». Lo que dice cada compañía, una por una, lo tienes en reembolso de fisioterapia por aseguradora.
Paso 2 · Qué te piden
Los tres papeles que te van a pedir
Cada compañía tiene su formulario, pero la documentación de fondo es casi siempre la misma.
Informe médico
- Diagnóstico claro, con su código si la póliza lo pide
- Qué se ha explorado y qué se ha visto en la ecografía
- Firmado por un médico especialista
Volante de fisioterapia
- Tratamiento prescrito y objetivo
- Número de sesiones y frecuencia
- Fecha anterior al inicio, firma, número de colegiado y especialidad
Facturas
- La de la consulta médica
- Las de fisioterapia, desglosadas por sesión y fecha
- Con el nombre y el número de colegiado del fisioterapeuta
Además, bastantes pólizas piden autorización antes de empezar el tratamiento: envías el informe y el volante, la compañía aprueba un bloque de sesiones y a partir de ahí presentas las facturas. Y las prescripciones caducan: algunas compañías no aceptan volantes de más de seis meses.
Paso 3 · En qué orden
El orden que evita sorpresas
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1 · Mira tu póliza
Busca el apartado de rehabilitación o fisioterapia: porcentaje que devuelven, tope por sesión o por año, si exigen prescripción de especialista y si piden autorización previa. Cinco minutos que valen mucho.
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2 · Consulta médica antes de la primera sesión
Te exploro, hago ecografía si aporta información y salimos con el diagnóstico. Si la fisioterapia está indicada, la prescribo en ese momento: te llevas el informe, el volante y la factura de la consulta. Paso consulta dentro de varias clínicas de fisioterapia, así que puede ser en el mismo sitio donde vayas a tratarte. Si ya tienes fisioterapeuta en otro sitio y solo necesitas la prescripción, la consulta online es la vía, siempre que tu caso permita valorarlo por videollamada.
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3 · Autorización, si tu póliza la pide
Envías informe y volante a tu compañía y esperas la aprobación del bloque. Si tu póliza no la exige, puedes empezar directamente.
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4 · Sesiones y facturas
El fisioterapeuta planifica y ajusta el tratamiento dentro de su ámbito. Guarda todas las facturas, desglosadas por sesión: son las que presentas junto con la prescripción.
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5 · Revisión al terminar el bloque
Valoramos cómo has evolucionado y si hacen falta más sesiones. Si es así, renuevo la prescripción con lo que esté indicado en ese momento, no con lo que quede por gastar de la póliza.
Fisioterapeuta y médico rehabilitador aportan cosas distintas al mismo proceso: yo pongo el diagnóstico médico y la prescripción que el seguro exige; tu fisioterapeuta, el tratamiento. Tienes más sobre cómo trabajamos en trabajo en equipo con fisioterapeutas.
Paso 4 · Cuándo no sirve
¿Te va a funcionar esta vía?
Sí, con todas las de la ley
- Tu póliza es de reembolso e incluye rehabilitación o fisioterapia
- Vienes a consulta antes de la primera sesión
- Guardas las facturas desglosadas de cada sesión
Puede, pero conviene aclararlo antes
- Ya has empezado las sesiones sin prescripción: puedo prescribir las que queden, con la fecha real
- No sabes si tu póliza exige autorización previa: pregúntalo antes de la segunda sesión
- El volante que tienes es de un médico no especialista: comprueba si tu compañía lo acepta
No, y prefiero decírtelo antes
- Tu póliza es solo de cuadro médico: fuera del cuadro no devuelven nada
- Buscas un volante con fecha anterior para sesiones ya hechas: no lo firmo
- Quieres que prescriba un número de sesiones concreto sin valorarte: la prescripción sale de la exploración
Orientativo: no sustituye a una valoración médica. Ante la duda, consulta.
Si solo recuerdas tres cosas
- Reembolso significa que pagas y te devuelven una parte; cuadro médico es otra cosa.
- El volante lo firma un médico especialista, antes de empezar, con diagnóstico y número de sesiones.
- Guarda todas las facturas desglosadas: sin ellas no hay reembolso.
Lo que esta vía NO es
- …un tratamiento sin coste: te devuelven un porcentaje, con topes.
- …una forma de conseguir más sesiones de las que están indicadas.
- …un trámite que se pueda hacer con fecha atrasada.
- …un sustituto de la valoración: el volante sale de la exploración, no de la póliza.
Hecho bien, es un derecho que ya estás pagando en tu prima.
Sigue el recorrido
Cómo lo hacemos en consulta
- Valoración con ecografía, informe con diagnóstico, volante y factura en la misma visita
- En qué clínicas y cómo reservar
Qué debe llevar el volante
- Quién puede firmarlo y qué datos exige la aseguradora
- Los errores que hacen que lo rechacen
¿Cuántas sesiones cubre el seguro?
- Bloques de 10 o 20, topes y renovación
- Qué mira la compañía al final de cada bloque
Cómo es la primera consulta
- Qué llevar, qué pasa y qué te llevas
- Sin pruebas previas obligatorias
¿Tienes póliza de reembolso y quieres hacerlo bien desde el principio?
Te exploro, valoro con ecografía si aporta información y, si la fisioterapia está indicada, sales con el informe, el volante y la factura para tu seguro. En la misma clínica donde vas a tratarte.
¿No estás en Málaga? Consulta online por videollamada: reviso tu caso y tus pruebas y te digo qué sospecho y cuál es el siguiente paso, por escrito. Cómo es la consulta online →
¿Prefieres ver antes dónde paso consulta? Ver las clínicas y sus teléfonos
Preguntas frecuentes
¿Estás en el cuadro médico de Sanitas, DKV o Adeslas?
En las clínicas donde paso consulta atiendo como médico privada: pagas la consulta y, si tu póliza es de reembolso, tu seguro te devuelve la parte que marque tu contrato. No es lo mismo que ir por cuadro médico, donde vas a un profesional concertado y no pagas en el momento. Si tu póliza es solo de cuadro médico, esta vía no te sirve y prefiero decírtelo antes de que reserves.
¿Cuánto dinero me devuelven?
Lo marca tu póliza, no yo. En la mayoría de las pólizas de reembolso se devuelve entre el 50 % y el 90 % de cada factura, con un tope por sesión o por año. La cifra exacta está en tus condiciones particulares, en el apartado de rehabilitación o fisioterapia. Merece la pena leerlo antes de empezar.
¿Vale un volante de mi médico de cabecera?
En muchas pólizas no: exigen que la fisioterapia la prescriba un médico especialista, normalmente rehabilitador, traumatólogo o reumatólogo. Además, un volante que solo diga «fisioterapia» suele quedarse corto. Lo que piden es un diagnóstico, el tratamiento y el número de sesiones, con fecha, firma y número de colegiado.
¿Puedes hacerme el volante por videollamada?
Si vas a tratarte en una de las clínicas donde paso consulta, mejor presencial: te exploro, hago ecografía y sales con todo el mismo día. Si ya tienes fisioterapeuta en otro sitio o vives lejos, puedes reservar la consulta online: si con la videollamada y tus informes o pruebas puedo valorarte y prescribir, te envío por correo el informe con la prescripción y la factura. Si no puedo, te lo digo y buscamos la vía presencial. No es automático, y el informe indica que la valoración fue por videoconsulta.
Ya he empezado las sesiones sin volante. ¿Qué hago?
Pide cita cuanto antes. Puedo valorarte y prescribir las sesiones que queden por hacer, con la fecha real de la consulta. Lo que no hago es firmar un volante con fecha anterior para cubrir sesiones ya realizadas: es una prescripción médica y tiene que reflejar lo que ha pasado. Si tu seguro devuelve o no las sesiones anteriores depende de tu póliza.
¿Me devuelven también tu consulta?
Normalmente sí: la consulta de un especialista suele estar incluida en el reembolso, con su propio porcentaje y tope. Te llevas la factura de la consulta junto con el informe, para que la presentes con el resto de la documentación.
Los porcentajes, topes y plazos son los de tu póliza: esta guía explica cómo funciona el proceso, no sustituye a tus condiciones particulares.